币圈出U被冻卡，还能解冻么？分享一个银行人的总结，很到位。

Bitget新闻:在银行，我们常常遇到的，除了网赌冻卡以外（之前文章有详细总结），那就是因为近几年大火的炒币被冻卡现象了。

那么，为什么买卖虚拟货币会被冻卡呢？其潜在的逻辑是什么？

比如在我们常见的交易所买卖U的过程中，就有非常多犯罪分子携着黑钱借助虚拟货币在操作洗钱。比如拿诈骗来的钱，去交易所买成USDT，那么这个所谓的“黑钱”就会跑到币商的账户，诈骗犯从而获取到等额的U。如果你向该币商买卖U，里面的黑钱便有可能流入或者流经你的卡里。

这时一旦受害者报警，那么公安机关调查资金流向，顺着币商账户的资金流水挨个查，就会查到你的账户上。哪怕你的卡里并没有涉案资金流经过，但是由于你跟风险账户之间有过交易往来，一样会被风控。

所以，防范于未然非常重要。注意几下几个点，可以比较有效的防止收到黑钱被冻卡。

1、去交易所向币商买卖币时，一定不能贪小便宜，而是要选择信誉高，注册时间超过半年的，每个月交易量不低于500的币商合作；

2、固定一到两个币商合作买卖币，不要频繁更换。每张卡收款都对应一个固定的币商。

3、卖U收到人民币后，沉淀3天再转出或者使用，避免快进快出和账户不留余额的情况。

那么，一旦不幸收到黑钱被冻卡了，该如何解决呢？

首先，去开户行了解情况冻卡的原因，冻卡的有权机关是哪里。

冻卡的原因可以归纳为两种，银行风控和公安冻结

1、银行风控。引起银行风控可能是卡片近期频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，账户不留余额等，统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。

2、公安冻结。通常是账户收过其他涉案的赃款，可能直接收到也可能是间接流过。公安会将所有涉案流水流经的关联账户都进行止付冻结，从而防止资金转移，方便案件侦查。

针对两种冻卡原因，分别怎么解决呢？

1、针对银行风控冻结

带上身份证，银行卡去开户行沟通，并提交相关的流水对账证明，如果有涉及到公安部分政策指令的，还得去本地公安部门配合调查。如果触发反诈中心模控的，还得填写反诈要求的反欺诈申请表，通过审核才能解冻。

2、应付公安司法冻结。

先观察3天。看看临时止付有没有变成正式冻结（续冻半年）。如果转为正式冻结的，第一时间到开户行，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名。然后跟负责民警取得联系，了解冻卡原因，并配合民警的调查。在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。

关于最新的炒币政策，国内炒币是否违法，可以参考2021年9月24日，人民银行联合十部委发的公告，原文可以到人民银行官网找到。

主要内容我总结几点：

（一），虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位。

（二），虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，对于该类活动一律严格禁止，坚决依法取缔；若符合《刑法》规定构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（三），境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。

（四），参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。

总体而言，该公告展现出我国目前对于虚拟货币交易炒作风险的高度重视，并将为此采取全面、严厉的整治措施。其所涉部门之广、程度之深，对于金融行业将产生重大影响。